Những điều có thể và không thể làm với USDT tại Nga sau khi sửa đổi 115-FZ

Mỗi tháng trôi qua, rủi ro khi làm việc với tiền điện tử tại Nga ngày càng trở nên rõ ràng hơn.
Điều này đặc biệt đúng với việc rút USDT về thẻ ngân hàng — dù bạn là freelancer, người làm tiếp thị liên kết hay chỉ là một "cá nhân riêng lẻ". Các quy định đang ngày càng siết chặt và áp lực từ phía cơ quan quản lý ngày càng gia tăng. Dưới danh nghĩa chống rửa tiền, gian lận và rút tiền trái phép, bất kỳ ai tham gia vào giao dịch P2P hoặc sàn đổi tiền điện tử đều nằm trong tầm ngắm.

• Làm thế nào để rút tiền điện tử trực tiếp về tiền pháp định?

• Những khoản tiền nào sẽ không gây chú ý?

• Có cần đăng ký là lao động tự do (tự doanh)?

• Điều gì xảy ra nếu bạn sử dụng tài khoản ngân hàng đứng tên người khác (drop card)?

Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu rõ từng vấn đề.

Tại sao việc rút tiền điện tử về thẻ ngân hàng trở nên rủi ro hơn?

Trước đây, việc này rất đơn giản: vào BestChange, chọn một sàn đổi tiền, chuyển tiền về thẻ — xong việc. Nhưng bây giờ, đó là một canh bạc. Nhiều sàn chia khoản tiền thành nhiều giao dịch nhỏ, hạn mức tối thiểu tăng lên, và các ngân hàng thì trở nên cảnh giác hơn. Tại sao lại như vậy?

Bởi vì phần lớn các sàn vẫn hoạt động thông qua drop card — các tài khoản ngân hàng đứng tên người khác được trả tiền để cho mượn danh nghĩa. Khi cơ quan quản lý lần ra những người này, họ thường khai báo bị lừa đảo để tránh trách nhiệm. Kết quả là, mọi giao dịch liên quan đến các tài khoản đó có thể bị đóng băng, bao gồm cả tài khoản chính của bạn.

Trường hợp xấu nhất, bạn thậm chí không hề biết mình là một phần của sơ đồ tội phạm:
Bạn gửi USDT cho sàn đổi, họ gửi bạn tiền mặt (rúp)... nhưng số tiền đó có thể là tiền bị đánh cắp từ nạn nhân lừa đảo. Về mặt pháp lý, bạn đã tiếp tay rửa tiền.

Điều gì là hợp pháp và không hợp pháp (theo luật Nga)

Theo các đạo luật liên bang số 115-FZ ("Chống rửa tiền") và 161-FZ ("Về hệ thống thanh toán quốc gia"), tiền điện tử không bị cấm dưới dạng tài sản.

Tuy nhiên, có một số hạn chế nghiêm ngặt liên quan đến việc sử dụng tiền điện tử trong đời sống và kinh doanh hàng ngày.

Bạn được phép:

• Nắm giữ và mua tiền điện tử

• Đầu tư vào tiền điện tử

• Bán trên sàn giao dịch hoặc thông qua sàn đổi tiền

Bạn bị cấm:

• Thanh toán hàng hóa/dịch vụ bằng tiền điện tử tại Nga

• Nhận lương hoặc thù lao bằng tiền điện tử mà không khai báo

• Sử dụng các sàn đổi tiền ẩn danh không xác minh danh tính

Những thay đổi từ ngày 1 tháng 6 năm 2025

Các sửa đổi có hiệu lực từ tháng 6/2025 đã thắt chặt yêu cầu tuân thủ đối với các ngân hàng, sàn giao dịch và sàn đổi tiền:

• Bắt buộc xác minh danh tính (KYC)

• Theo dõi liên tục tất cả giao dịch của người dùng

• Bắt buộc báo cáo hoạt động đáng ngờ cho Rosfinmonitoring (cơ quan giám sát tài chính Nga)

Điều này có nghĩa là bất kỳ ai muốn tương tác hợp pháp với tiền điện tử đều phải xác minh danh tính và minh bạch. Mọi giao dịch sẽ bị giám sát và bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào cũng sẽ bị đánh dấu.

Tóm lại, chính phủ muốn đưa lĩnh vực tiền điện tử ra khỏi vùng xám:

• Ngăn chặn hoạt động rút tiền trái phép

• Theo dõi dòng tiền trên blockchain (với các công cụ như “Transparent Blockchain”)

• Thực thi minh bạch tài chính và tuân thủ thuế

Những dấu hiệu khiến ngân hàng hoặc Rosfinmonitoring nghi ngờ

Theo luật 115-FZ, ngay cả hoạt động thông thường trên tài khoản ngân hàng cũng có thể bị chú ý nếu giống như sơ đồ rửa tiền hoặc rút tiền mặt lậu.

Những yếu tố sau có thể kích hoạt điều tra tài chính:

• Có nhiều giao dịch chuyển tiền đến từ các cá nhân khác nhau

• Ví dụ: Nếu thẻ của bạn nhận tiền từ hàng chục người gửi khác nhau trong thời gian ngắn

• Trên 10 giao dịch mỗi ngày hoặc hơn 50 giao dịch mỗi tháng — có thể bị xem là cổng thanh toán bất hợp pháp hoặc rửa tiền

Những mô hình như vậy là tín hiệu cảnh báo đối với cơ quan tài chính, cho thấy khả năng tránh thuế hoặc hoạt động phi pháp.

Các dấu hiệu khiến bạn bị giám sát tài chính:

• Có nhiều giao dịch chuyển tiền từ các cá nhân khác nhau (ví dụ: hơn 10 lần/ngày hoặc hơn 50 lần/tháng)

• Số tiền lớn được chuyển đến — 100.000 RUB mỗi ngày hoặc 1 triệu RUB mỗi tháng

• Rút tiền ngay lập tức sau khi nhận được

• Không có thanh toán cho điện, nước, mua sắm hoặc internet — tài khoản trông giống như “tài khoản trung gian”

• Có quá nhiều giao dịch trong ngày

• Đăng nhập từ nhiều tài khoản trên cùng một thiết bị (dấu hiệu thường gặp của việc sử dụng tài khoản đứng tên người khác - drop)

Bất kỳ yếu tố nào trong số này đều có thể dẫn đến hậu quả không mong muốn. Ngân hàng có thể tạm dừng giao dịch để xác minh thông tin, yêu cầu tài liệu bổ sung, hoặc chuyển thông tin cho Rosfinmonitoring. Đổi lại, Rosfinmonitoring có thể tiến hành điều tra, phối hợp với cơ quan thuế hoặc cơ quan thực thi pháp luật để phân tích nguồn gốc của các khoản tiền.

Bạn sẽ đối mặt với gì nếu bị nghi ngờ:

Nếu hoạt động của bạn bị cho là đáng ngờ:

• Ngân hàng có thể đóng băng giao dịch để điều tra

• Rosfinmonitoring có thể yêu cầu bạn giải trình: ai gửi tiền, nguồn gốc crypto, và bạn có nộp thuế không

• Cơ quan thuế có thể cho rằng bạn trốn thuế và truy thu cùng với tiền phạt

• Nếu có liên quan đến rửa tiền hoặc lừa đảo, có thể bị khởi tố hình sự

Ngoài ra, còn có những đề xuất về mức phạt lên đến 200.000 RUB và tịch thu tiền điện tử nếu sử dụng USDT như một “phương tiện thanh toán thay thế” (tiền tệ không chính thức).

Làm thế nào để bảo vệ bản thân và hợp pháp hóa thu nhập từ tiền điện tử:

Cách an toàn nhất là đăng ký làm cá nhân kinh doanh (tự doanh):

• Chỉ phải nộp 4% thuế trên thu nhập từ cá nhân (tối đa 2,4 triệu RUB mỗi năm)

• Có thể nhận thanh toán bằng crypto hợp pháp, đổi ra ruble và kê khai thu nhập

• Sử dụng ứng dụng "My Tax" để theo dõi và ghi nhận

• Đây là cách đơn giản nhất để chứng minh nguồn gốc thu nhập

Các biện pháp bảo vệ bổ sung:

• Chia nhỏ khoản tiền lớn thành nhiều giao dịch nhỏ

• Sử dụng thẻ có xác minh danh tính (như Binance hoặc AdvCash)

• Lưu ảnh chụp màn hình các cuộc trò chuyện, thỏa thuận với khách hàng và biên lai giao dịch

• Tránh P2P thông qua tài khoản drop — hãy sử dụng các nền tảng có xác minh danh tính (KYC)

Để bảo vệ tài khoản và làm việc an toàn với nhiều sàn và ví tiền điện tử, bạn có thể sử dụng trình duyệt chống nhận dạng (anti-detect) như MoreLogin. Công cụ này giúp tách biệt các hồ sơ, giảm dấu vết kỹ thuật số và giảm rủi ro bị khóa tài khoản — đặc biệt hữu ích nếu bạn quản lý nhiều tài khoản hoặc nền tảng.

Kết luận:

Vào năm 2025, tiền điện tử vẫn hợp pháp ở Nga nhưng được quản lý rất nghiêm ngặt. Chính phủ không cấm sở hữu hoặc giao dịch tài sản kỹ thuật số, nhưng yêu cầu minh bạch hoàn toàn và tuân thủ tất cả các quy định kiểm soát tài chính. Điều kiện tiên quyết để làm việc an toàn với crypto là: xác minh danh tính, nộp thuế đầy đủ và tránh các hoạt động "xám".

Nếu bạn trung thực khai báo thu nhập, không vượt quá hạn mức được quy định và tránh các hoạt động đáng ngờ, thì công việc của bạn sẽ hợp pháp. Nếu biết cách tiếp cận đúng, crypto tại Nga không chỉ là công cụ đầu tư mà còn có thể trở thành nguồn thu nhập ổn định — không kèm theo những rủi ro và lo lắng không cần thiết.